Овердрафт

Овердрафт – что это? Простыми словами о сложном

Слово «овердрафт», как и многие финансовые термины, пришло к нам из английского языка. На первый взгляд понятие выглядит весьма трудным, однако разобраться в нём сможет каждый, кто потратит на этот вопрос несколько минут своего свободного времени. Вникнуть в тему будет полезно не только будущим финансистам, но и всем, кто имеет какую-либо пластиковую карту. Чтобы распоряжаться своими средствами более корректно и не попасть в затруднительную ситуацию, стоит получить дополнительные сведения о банковской системе.

Овердрафт

Значение слова «овердрафт»

В переводе с английского оно звучит как «выдача займа сверх остатка на личном счету». В сущности, это означает, что кредитно-финансовая организация предоставляет средства в том случае, когда заемщик не располагает свободными деньгами.

Рассмотрение примера поможет понять сущность овердрафта. Что это простыми словами и как осуществляется процедура

В наше время почти у каждого есть пластиковая карта. На неё начисляются стипендии, пенсии, заработные платы, государственная помощь и т. д. На некоторых из этих карт может быть активен овердрафт. В ряде случаев для этого требуется подать заявление, однако порой банки сами навязывают эту услугу, выдавая «пластик» уже с подключенным кредитом.

ОвердрафтИногда случается и так, что пользователь не ведает о своей возможности займа сверх остатка на счету. Отсутствие этих знаний может привести к случайному списанию кредитных средств и просрочке платежа. Если человек не ознакомлен с условиями договора, он может непреднамеренно их нарушить. Чтобы избежать такой неприятной ситуации, всегда внимательно читайте бумаги, которые подписываете при получении карты.

Понятие овердрафт можно использовать как синоним кредита. Главным отличием от традиционной ссуды является то, что на карте могут быть ещё и личные средства, не подлежащие начислению процентов. Когда собственные деньги заканчиваются, пользователь может быстро взять заем на ранее оговоренных условиях. Как правило, финансы выдаются под определенный процент и на установленный срок. Если вовремя не погасить задолженность, её размер увеличится, начнутся звонки с банка или даже приглашения в суд. Порой ситуация набирает очень серьёзные обороты, поэтому нельзя игнорировать свои обязательства без веских на то оснований.

ОвердрафтВ ситуациях, когда кредитная карта является зарплатной, долг списывается автоматически после зачисления средств. Оставшимися финансами человек по-прежнему может распоряжаться на своё усмотрение. Получая выписку из банкомата, весьма нетрудно отличить собственные средства от заимствованных. Если регулярно отслеживать свою финансовую ситуацию, то шансы запутаться и просрочить платёж крайне малы.

Специалист рассказывает про особенности популярной услуги в следующем видео:

Как получить мини-кредит в Сбербанке?

Сбербанк является одним из самых популярных учреждений на территории России. Его работа помогает миллионам граждан получить необходимые материальные блага или увеличить свой капитал. Он давно завоевал признание потребителей и на сегодняшний день обеспечивает дебетовыми или кредитными картами почти всю страну.

Для получения «пластика» с небольшим займом в Сбербанке необходимо:

  1. Предоставить паспорт и сделать его копию.
  2. Заполнить по образцу соответствующее заявление.
  3. Сделать копию трудовой книги, которая была официально заверена работодателем.
  4. Предоставить справку о своих доходах.
  5. Если заработная плата начисляется на «пластик» другого учреждения, необходимо сделать выписку с его счета.

 

 

ОвердрафтДля подключения услуги существуют определенные условия:

  • Ставка кредитования в национальной валюте составляет 18% годовых. Это среднестатистическая стоимость для потребителя. Кредитование в долларах или евро предусматривает выплаты по 16% в год.
  • Срок возврата напрямую зависит от поступлений. Как правило, ЗП приходит ежемесячно, поэтому вернуть кредитные средства нужно в течение 30 дней.
  • Увеличению лимита сопутствует повышение процентной ставки. Её максимальный размер составляет 36% в рублях или 33% в инвалюте. Условия распространяются и на те случаи, когда клиент самопроизвольно превысил установленный лимит.
  • Льготный период в этой компании не предусмотрен. Начисление процентной ставки происходит сразу же после вывода финансов.
  • Ограничения. Всем физическим лицам предоставляется сумма в размере 50% общего месячного дохода. Лимит составляет от 1 до 30 рублей. Юридические лица ограничиваются иначе. Расчёт происходит по итогам 6-ти месяцев предпринимательской деятельности. Выводится среднестатистическое значение ЗП, из которого потом выделяется 40%.
  • Отслеживание операций. Посетив свой личный кабинет на сайте Сбербанка, пользователь сможет подробно ознакомиться со всеми выписками со счёта, узнать свой баланс, лимит и долг.Овердрафт

Полезные рекомендации специалистов

Чтобы грамотно оформить овердрафт, нужно внимательно прочитать договор и уточнить условия в конкретном тарифе. Не стесняйтесь задавать вопросы, ведь отвечать на них – прямая обязанность консультанта. Если упустить даже одну важную деталь, в будущем могут возникнуть проблемы. Расспросите сотрудника о том, какие комиссии будут взиматься при использовании разных банкоматов, предусмотрены ли дополнительные сборы.

Получив кредит, старайтесь регулярно отслеживать свои финансы. Не используйте кредитные средства, если на то нет срочной потребности. Любая покупка в долг по итогу обойдётся на 20-30% дороже реальной стоимости. Никогда не превышайте свой лимит. Если появилась острая нужда в крупной сумме, лучше занять её на общих условиях.

Пользуйтесь деньгами осознанно и не допускайте импульсивных поступков. Перед походом в магазин заранее продумайте, сколько можно потратить на те или иные вещи. Составьте список и придерживайтесь его.

Исполняя вышеописанные правила, клиент сможет пользоваться ссудой без возникновения дополнительных трудностей.

Овердрафт

Недостатки мини-кредита

Перед подключением услуги пользователю необходимо ознакомиться с её минусами и учитывать их:

  • По стоимости услугав некоторых случаях превышает обычный потребительский заем. Иногда проще оформить полноценный кредит, чем увеличивать лимит овердрафта.
  • Сумма строго ограничивается. Чтобы использовать больше средств, необходимо будет получить разрешение банка.
  • Услуга платна. Потребуется заплатить за открытие специального учета, а потом оплачивать проценты в случае ссуды. Изменение лимита тоже потребует дополнительной платы.

ОвердрафтКроме основных недостатков, присутствует ещё и психологическая уловка, на которую попадает большинство потребителей. Имея постоянный доступ к значительной сумме, мало кто станет отказывать себе в удовольствиях. Такие траты могут продолжаться до тех пор, пока не закончатся кредитные деньги. Их труднее контролировать, ведь появляется дополнительный стимул для совершения импульсивных покупок. Умелые кредиторы часто предлагают овердрафт ради таких необязательных трат, за счёт которых и зарабатывают свой процент.

Людям стоит аккуратно относиться к функции овердрафт. Что это простыми словами – Сбербанк часто рассказывает своим клиентам не вполне корректно. Как и другие финансово-кредитные учреждения, он устанавливает кредит на многие выпущенные карты. Следующее видео покажет, в чём кроется основная опасность для клиента:

Основные преимущества услуги

Слово «овердрафт» не должно пугать людей, ведь услуга имеет не только негативные, но и положительные аспекты:

  1. Необходимость заключать отдельный договор с банком отсутствует. Деньги можно получить очень быстро.
  2. Возможность воспользоваться средствами лишь частично, не выводя с карты весь лимит.
  3. В некоторых случаях первые несколько дней отсутствуют процентные начисления. Если долг не будет погашен в течение установленного срока, его сумма начнёт постепенно увеличиваться.
  4. Кредитно-финансовая организация в большинстве случаев не требует подтверждения дохода, потому как услуга устанавливается на зарплатную карту и учреждение уже владеет этими данными.
  5. Оформление бумаг намного проще, чем при получении стандартной ссуды.

Видео подробнее ознакомит с понятием. Оно будет интересно всем, кто желает повысить уровень своей финансовой грамотности:

Как мы видим, в овердрафте есть как преимущества, так и недостатки. Принимайте решение исходя из своей личной ситуации, и никогда не забывайте о последствиях спонтанных трат.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *